因為投資理財是跟錢有關的事，而且需要透過時間成長，所以首要之務是找到值得信賴的終生夥伴。綜合檢視以下 3 個方向，釐清基金公司的整體能力：

基金公司的業界地位
管理資產的多寡
旗下基金長期表現

時間是投資最好的朋友。雖然起步時只是一點點的錢，看不出什麼效益，但隨著時間的累積之後，您會發現原來小錢也可以成就大願望。

彼得林區被譽為 20 世紀最偉大的基金經理人，在基金業的卅多年，遇過無數次的股市大震盪，但「長期投資、堅定信心」仍是他一貫的作法，因為他相信「股價長期終會反映其應有的投資價值」。

羅馬不是一天造成的，除非中獎，致富也不會是隔夜之功，投資之前，您必須先想清楚自己要什麼，並以白紙黑字寫下來，然後，貫徹執行：

自己的風險承受度
個人資產狀況
列出短、中、長期目標

要時刻謹記所努力的是長期目標，不要一看到市場下跌就打退堂鼓，經驗證明，長期投資可有效降低市場短期波動的負面衝擊，創造出較佳的增值機會。為了堅定意志，也不妨把投資變成全家人的事，互相督促、學習。

有過投資經驗的人都知道，要預測市場的漲跌，並從而找到最好的買點，是一件困難度很高的事情，以致於不斷與市場漲勢擦肩而過。

為了避免選擇時點的困擾，定期定額應該是非常適合的投資方式。因為隨著市場與淨值的漲跌，雖然每一期投入的金額是固定的，卻有機會買到不同的單位數，因此可以自動產生出平均投資成本、平均投資風險、平均匯率波動的多重效益，更能夠創造出積沙成塔的長期成果。

在確認自己的風險承受度時，應該抱持著實際的態度，誠實面對自己；如果您想要有高報酬，便必須做好面對高風險的準備；如果您清楚知道自己無法忍受任何本金的損失，那麼風險程度較低的資產，或許比較能夠讓您睡個安穩覺。

投資伴隨著一定程度的風險，就算是安全性最高的存款，也可能不敵通膨的侵蝕。效率化的分散投資，才能夠把你的資產組合集中漲、跌的風險降到最低程度。

分散資產類別，包含債券、股票、銀行存款
分散投資地區
分散產業類別
分散企業型態。

您個人或家庭的財務狀況可能每一年會有些不同，因此最好能夠一年檢視一次您的投資組合和投資目標，看看是否有需要進行微調。