台灣進入戰後嬰兒潮退休高峰！退休要怎麼定義，每個人都可以有自己的主張。從55歲開始儲備養老金，可能是晚了一些，但還是要給身邊55左右嬰兒潮的友人們一個目標，讓自已在65歲真的屆齡退休，能除了有一筆退休金外，還有3桶金，可確保65~75歲的10年可以過得滋潤幸福。而準備這3桶金，每月只要提撥2.5萬元。
「退休」是結束職業生涯，離開朝九晚五的生活形態，但「退休」後的生活依然是有日出日落，一日三餐。所以，安排退休後的生活，應該掌握「簡單」有「規律」的原則，不必先設想要存到多大的一筆錢才夠退休，否則日子會被這些「數字」壓得喘不過氣。
準備退休除了要儲備資金外，也要建立「好心態」。也就是「三不」，一不張羅子女。二不張羅攀比。三不張羅閒氣。張羅子女，等於餵食安眠藥，孩子沒法從生活中學到獨立；張羅攀比，拿錢買名牌，比成就，等同於吃迷幻藥，愈吃藥癮愈大。張羅閒氣，孔子說60而耳順，平日別張三長李四短地道聽塗說惹閒氣，要靜下心培養文化和獨立思考。
有了「三不」好心態，55~65歲期間，已經是上無鍋蓋下無鐵板，每個月賺的錢，至少可存下一半。（以上的設定是已經沒有房貸而且房子為自有，沒有房租壓力的情況下。）
三桶金分別是：一、每年10萬元「犒老」旅遊津貼。二、每年10萬活到老學到老的「教育」津貼。三、每年30萬元的「保養、交際及日用」津貼。換言之，用55~65歲的10年，每年存50萬元，到65歲退休時，可確保65~75歲的10年可以過得滋潤幸福。
人生的包袱從一出生的一小片尿布，到就學時的學業成績，到結婚後的家庭責任，一個比一個重，若將退休也設想得過於「周全」，非得千萬存款才能退休，那人生也過得太沉重！
從55歲開始存65歲退休的3桶金，先以10年為設定的目標，也就是每年的3桶金50萬元，10年只要500萬，就可讓退休的前10年，在還有體能的情況下，讓日子保證過得很滋潤。
試 算 範 例
目標金額5,000,000，預計達成時間10年。預期投資平均報酬率9%，每月投資建議NT$25,838元
以上試算結果僅為舉例說明之用途，並不代表基金實際的報酬表現或預期的報酬表現，亦不代表未來績效保證。不同的基金有不同的績效表現，當上述假設條件有所變動，投資報酬率亦可能隨之改變，本公司不保證其報酬率將可實現。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證，故不一定能取回全部之投資金額，投資人應慎選投資標的。
建議您於交易前先行確認您的風險屬性，並選擇適合您屬性的投資商品。
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