基金小百科

什麼是共同基金?

共眾資金,共謀其利

共同基金發源於 19 世紀的荷蘭,百餘年來,可說是歐美地區最重要的投資工具之一。所謂共同基金就是,集合眾人的資金,交付專業資產管理機構負責基金投資,以達到長期增值的目標。

以下透過一個簡單的例子,讓您更了解共同基金的操作。

假設您有 10 萬台幣想投資股市,在買了一張台積電後,剩下的錢卻已經不夠再買一張台塑,更別提 Google 了。但如果向一萬人各募集十萬元,總共十億元的資金,不僅能投資台灣股市,更能同時投資海外各地的績優股。也就是說,雖然您只投資了十萬元,但透過專業經理人的操作,您也能分享多檔國內外績優股的成長,還能經由分散基金投資標的,降低基金投資風險。

共同基金投資的七大優勢

分散風險 一般人由於資金有限,很難做到投資一籃子股票、債券,但透過共同基金,就能享有與大資本家一樣的優勢,擁有一個完整的投資組合。
專業管理 共同基金聘有專業的經理與研究團隊,除了能依據精準的市場研究,作好投資理財管理,更能免除您自行挑選股債個檔、進出場時機的麻煩。
節稅管道 稅法規定,海外基金的個人投資所得享有免稅優惠。家長也可善用每年的贈與額度,以子女名義進行基金投資,為日後的教育基金作好準備。
掌握全球獲利機會 全球各地的股市、債市依景氣循環,而有榮有枯,但透過共同基金,您將更有機會參與各地市場的獲利機會,增加資產的長期增值空間。
變現性佳 贖回國內基金至多只需三個工作天,贖回海外基金約一週內即可完成手續,並無提早解約侵蝕收入的問題,可說是高實用性的投資理財管道。
小成本投資全世界 基金的申購手續費,一般約佔投資金額的 1.5~3.0% 。以申購手續費率3.0%為例,即需一千五百元的成本即可。基金其他相關費用請參閱各基金公司公開說明書及投資人需知 。
交易成本較低 一般投資人因為交易金額較小,無法獲得交易費用折扣。反觀共同基金因為投資金額龐大,可能獲得較好的折扣,較能有效降低交易成本

共同基金的區分類別

共同基金種類繁多,可依據所投資的市場地區、產業類型、發行方式、投資標的 … 作分類,也各有其優勢與缺點,您應該依照自己的財務目標、收入、風險承受度,配合投資標的成長潛力做選擇。

生命週期基金

是一種依照目標到期日命名的基金,譬如富達目標基金 2020 ,指的是投資人預期實際的資金需求會發生在 2020 年,所以現在投資基金,就擁有長達十數年的資產增值機會。

這種型態的基金投資,與資金需求到期日息息相關,由經理人在基金投資期間內自行調配不同資產的配置比例,初期以股票的比重較高,越接近目標到期日,債券和現金的比例會隨之提高,將投資組合的風險逐漸降低,流動性則逐步增加。

以基金投資標的區分

股票基金 以股市為投資標的。部份基金會採取「融資操作」投資股市,當股市看漲時,固然淨值漲幅較高,但當行情走跌,淨值的下滑也更顯著。
債券基金 以債市為投資標的,通常依所投資的債券到期日長短與債信,產生不同報酬水準。投資人可追求固定的利息收益,投資債券基金風險低於股票基金。
平衡基金 以一定的比例同時投資股票市場與債券市場。因為債市與股市的走勢通常相反,所以能分散景氣循環的影響,並且享有分散投資的好處。
類股基金 以投資特定產業的股票為主,例如科技產業基金。基金的表現與該產業的榮枯息息相關,因此深入了解該產業的動態,是投資理財的致勝關鍵。
外匯基金 以各國貨幣為基金投資標的,利用靈活的外匯交易,追求外匯市場的匯兌利益。此類基金的淨值波動較大,風險也相對較高。
組合基金 以基金為投資標的,所以又稱為基金中的基金。能一次集結多檔基金專案經理人推薦的智慧結晶,也是小錢進行資產配置最便捷的管道。

以基金發行方式區分

封閉型基金

發行成立後,便不再接受買進申請,因此持份數固定,不會有增減。值得留意的是,萬一基金淨值持續下跌,很容易出現慘遭套牢情形。

開放型基金 總發行金額沒有限制,所以持份總數並不固定。投資人可以隨時進行買進、贖回,變現性高。是目前共同基金市場上最普遍的一種形式。
半封閉型基金 發行在外的持份數目基本上固定,不鼓勵投資人提前贖回持份。如果有緊急資金需求時,仍然可在到期日前贖回持份,但須償付違約金。

基金投資真能賺錢?

誠如巴菲特所說:「讓時間自然而然成為投資的朋友。」共同基金,正是具備這樣一種性格的投資理財工具。相較於其他投資理財工具,共同基金投資的風險與報酬處於相對中性的位置,所講究的正是長期的增值潛力。

國內外投資理財工具風險/報酬比較表

基金投資–國內外投資理財工具風險/報酬比較表

STEP2 共同基金透過以下的收益來源累積淨值,為基金投資人追求利潤

資本利得 基金經理人根據市場景氣、個別企業所作的專業研究,擬定最適當的投資組合,並適時地調整投資比例,使基金的淨值能有效累積提升。
股利收入 若基金的投資組合包括股票,基金投資的每一檔股票所發放的現金股利或股票股利,也會同步累積在基金的淨值上,由全體基金投資人共享。
利息收益 基金公司通常會保留一定比例的現金存放於金融機構,以備投資人贖回時進行付款,而所產生利息收入,自然也會累積入基金的淨值中。
匯兌收益 這是海外基金投資時可能享有的另一層收益來源。如果所投資的地區的貨幣相對新台幣升值的話,通常可以賺取到這種匯差收益。

共同基金投資,可能會有的費用成本

申購手續費 買進基金時,按照投資金額收取若干百分比。目前國內投信發行的基金的收費標準自 0% 至 1.5% 不等,海外基金約 1.5% 至 3% 。
基金管理費與保管費 基金管理費是經理團隊進行投資管理的報酬,保管費則支付給保管機構,定期從基金資產中扣除,不需另外支付。
信託保管費 當投資人透過銀行投資海外基金時,依不同銀行的規定,會向投資人收取 部份的費用,並通常會有最低的基本費用規定。
轉換手續費 當投資人調整投資計畫,將持有的基金直接轉換為另一檔基金時,基金公司或銀行將向投資人收取一定的手續費,收費標準各家不相同。
買賣價差 此項費用只發生在雙向報價,即有買價與賣價之分,的基金產品。目前市場上的基金,多採單位淨值的單一報價,並不會產生這項費用。

我適合投資基金嗎?

  • 我想投資理財,但我不是很清楚應該買什麼股票或債券
  • 我不太會看買進、賣出的時間點
  • 我的錢不多,不知道該怎麼做到分散風險
  • 我希望找到一個不需要自己費心的資產增值機會
  • 每個月可用來投資的錢只有幾千元,除了放在銀行,不知道還能怎麼辦

如果以上任何一種描述與您的現狀相符合,相信共同基金將是您投資時最理想的選擇之一。但是在您進行基金投資之前,我們建議您可以透過 5 個步驟,更清楚檢視您的需求,幫助您輕鬆加入投資行列。

STEP1 基金投資前 衡量自己的風險承受度

若是不願承擔任何虧損,卻買進淨值起伏較大的基金,將較容易造成精神壓力。因此投資基金前,得先了解自身對風險的承受度。通常財務負擔較輕或個性較積極的人,風險承擔度也較高。

STEP2 投資理財需了解自己的財力

應當避免「寅吃卯糧」的投資行為,否則將對日常生活造成負面影響。例如每個月只能省下幾千元閒錢的人,應避免一股腦全部投入股市,最好使用定期定額的方式進行投資理財規劃。

STEP3 擬定基金投資目標

有目標、有方向,才會努力鞭策自己。如果是長期目標,透過時間與景氣循環因素,投資標的風險承受度可以較高;但若是三年內會使用到的資金,則必須適度控制並降低基金投資風險。

STEP4 分散基金投資風險

不要將雞蛋全放在同一個籃子,是投資的至理名言,因為景氣存在循環週期,金融市場亦然。例如 2000 年到 2002 年全球股市都是空頭,但債券市場則出現相當亮麗的多頭走勢,因此「資產配置」是非常重要的觀念,也是基金投資的最高指導原則。最簡單的原則,即是在投資組合當中應該包括股票基金與債券基金,並且兼顧台幣及外幣資產部位,在比重上,則須視個人風險承受度、景氣循環及投資目標而定;如此才能夠真正分散風險,並追求資產增值機會。

STEP5 選擇適合的基金投資

一般而言,全球型基金風險相對較低,因為可選擇的投資標的較多,其次是區域型基金,而單一國家基金的風險則較高;但風險較低,報酬也可能較低,因此搭配式的作法,是較穩健的策略。

正確選擇共同基金

  • 我想投資理財,但我不是很清楚應該買什麼股票或債券
  • 我不太會看買進、賣出的時間點
  • 我的錢不多,不知道該怎麼做到分散風險
  • 我希望找到一個不需要自己費心的資產增值機會
  • 每個月可用來投資的錢只有幾千元,除了放在銀行,不知道還能怎麼辦

如果以上任何一種描述與您的現狀相符合,相信共同基金將是您投資時最理想的選擇之一。但是在您進行基金投資之前,我們建議您可以透過 5 個步驟,更清楚檢視您的需求,幫助您輕鬆加入投資行列。

STEP1 選擇一家值得信賴的基金公司

基金公司的業界地位

先了解基金公司在業界是否具有相對優勢,能有助於釐清基金公司的整體能力。能先確認這是值得託付的公司之後,再從中篩選個別基金投資,才能更安心保護自身資產。

所管理的資產總規模

基金是集合眾人資金進行投資,一家基金公司的資產規模與客戶數越大,即顯示其在投資人心目中的信賴度越高,這些也都是值得參考的數據。

旗下基金投資的整體表現

如何評估基金公司的研究能力與整體表現?最主要的指標之一就是旗下所有基金的長期績效。此外,參考該公司在全球各地的得獎紀錄,也能使評估更為客觀。

如果您正在挑選最值得您信賴的基金公司,富達還有更多榮耀紀錄希望與您分享。

STEP2 選擇一檔適合自己的好基金

了解自己的個性,分析投資屬性(風險承受度)

與其談基金好不好,倒不如說適不適合自己更重要。 如果您 願意也能承擔較大的短期波動風險,可考慮投資新興市場或類股型股票基金;如果自覺風險承受度屬於中等,區域型股票基金、高收益債券基金、組合基金是您不錯 的選擇;萬一您只能夠忍受非常小的損失風險,債券基金、目標基金值得放入您的參考之列。

綜合參考基金的短、中、長期績效是否表現穩健

雖然過去的績效不代表未來的績效,但仍具一定參考價值。不過建議您 不要追逐單月績效第一名的基金,應該綜合觀察短、中、長期表現,並與同型基金作比較後,再作選擇 。以知名的基金評等機構 Micropal 為例,基金必須成立滿三年才會被給予評等,也才有資格列入基金獎的候選名單,原因在於一支基金必須歷經一定的市場循環週期,才具有較客觀的數據可供評價。

您的投資屬性,您清楚了解嗎?現在就讓富達的投資屬性測驗幫您最快找對您的基金投資方向。

STEP3 擬定適合自己的基金投資策略

若您對景氣循環敏感度高:單筆投資

了解景氣循環,才能選對資產。當景氣好轉、股市上揚時,投資股票基金,報酬出現正值的比例可能較高;如果當利率往下走、景氣衰退時,固定收益為主的債券基金的獲利報酬可能較佳。

若您對景氣循環敏感度低:建立基金投資組合或定期定額

應對景氣的榮枯您也可採取建立投資組合的方式,將股票基金與債券基金同時納入,便無需擔心風險太集中,或錯過哪一種資產的增值機會。 或是,採定期定額的方式作長期基金投資,透過平均成本,降低市場波動的風險。 不過,整體獲利空間有可能稍微遭到壓縮。

關於更多基金申購的方式與細節,歡迎您透過 0800-009911 ,讓富達業務專員提供您更詳盡解答。

投資共同基金2大方式

單筆基金投資

將資金一次性投資於單一個檔基金。當市場行情持續走高時,短期內的獲利空間可望大於定期定額;但是當行情急遽反轉,受創也較為嚴重。

定期定額

長期以定時定額投資基金。因為每個扣款日的基金淨值不同,買到的單位數也不同,長期扣款投資自然能平均基金投資成本、平均基金投資風險。

小額基金投資賺錢術-定期定額投資法

金融市場會隨著各種政治、經濟、社會因素而上下起伏,為了降低基金投資波動風險,專家常會建議投資人「分批佈局」,只是做起來卻很難。因此對於不是每天鑽研股 票市場的一般人而言,不如交給按月扣款的定期定額投資法,不論大盤多空、景氣好壞, 都規律地作投資 ,以達到平均基金投資成本與基金投資風險的效果。 相較於單筆投資基金,定期定額是屬於相對防禦性的基金投資方式,也是需要較長時間才得以彰顯投資效益的投資理財策略,為了讓自己擁有長期投資基金的動力,不妨掌握住兩個基本原則:

每月基金投資金額可設定在薪水的 10-20 %

不要將每個月的基金投資金額設定得太高,免得因為感到吃力而中輟投資計畫。

自動扣款日設定在發薪日後三天內

自動扣款日設定在發薪日後三天內,以真正達到強迫儲蓄的效果,免得以小錢累積大財富的規劃最終淪為空夢一場。

另一方面,為了善用定期定額的平均成本效益,應該選擇較具波動性的基金投資,例如股票基金,或以股票基金為主的組合基金。因為市場有起伏,基金淨值才會隨之出現較大變動,每個月買到的基金單位數才會有差異,也才具有平均成本、平均風險的意義。

定期定額真的比單筆基金投資好嗎?

選擇哪一種方式,其實是跟自己的資金能力、風險承擔能力以及投資理財規劃目標有關。

 單筆投資定期定額
資金能力 一般而言,以國內投信發行的新台幣計價基金為例,單筆投資的門檻是一萬元;海外基金則通常會提高到五萬元。 定期定額的門檻比較低,大約以每個月三千元或五千元起跳。
風險承擔能力 單筆投資因為是一次投入較大筆的資金,所以短期間承擔的市場波動風險相對較大。至於短期波動風險部分,可用拉長時間的方式補強,以長期基金投資方式持有基金,較能降低市場的波動風險。 定期定額因為具有平均成本、平均風險的效果,同樣也可能產生平均化的報酬率。所以當股市處於多頭,報酬率可能不如單筆投資高,但當股市處於震盪或空頭時,卻相對具有下檔的保護作用。
基金投資目標 如果是短期間會用到的錢,也許單筆投資較適合,但是相對地,必須承擔較高的短期風險。 如果是比較久以後才會用到的錢,則可以考慮定期定額,一方面有強迫儲蓄的效果,二方面負擔也比較輕。

註 :關於投資開戶的細節與流程,您還可透過以下連結,了解更詳盡的訊息。 開戶流程

買賣基金的8大迷思

1.第一名的基金就是好基金吧?

基金投資不能光看報酬率,尤其是不能只依據月排名或季排名來選基金。在此並不是提倡報酬率無用論,而是認為應該更正確使用報酬率來評估基金。以下兩大原則作為您的參考:

綜合評估短、中、長期績效

例如三年到十年的表現。三年,也是全球性基金評選機構最起碼的標準。

風險調整後的報酬率更具參考價值

除了單純以淨值漲跌計算的報酬率外,您還可以請銷售機構提供風險調整後的報酬率。或是直接參考以風險調整後的報酬率作為評選標準的基金獎得獎名單,譬如標準普爾基金獎。能藉此看出哪些基金在擁有傑出報酬的同時,還享有較低風險。

2.市場這麼熱,啟能落人後呢?

過去當網路第一波興起時,所有人都一窩蜂地搶進科技網路股票與基金,但在市場反轉之後,可說是一洩千里,這就是所謂「物極必反」。

如果您是不嫻熟經濟趨勢的基金投資人,為了避免落入「追高殺低」的陷阱,可以選擇全球型的股票基金或全球型的組合基金投資,讓基金經理人去幫我們傷佈局、選股的腦筋;還有一個聰明的辦法就是定期定額,不必擔心市場變化,只要讓機制自動發揮平均成本、平均風險的功能。

3.分散風險,那麼不如買三家公司的亞洲基金吧?

分散風險很重要,但是有沒有做對更重要。

所謂的分散風險,是指把錢分散投資在不同性質與風險係數的資產類別上,比方說,歐洲股票基金加上亞洲股票基金,再加上全球債券基金。

但如果是分散在三家不同基金公司的亞洲基金,基本上同質性還是相當高,並不具備互補或分散風險的效益。

4.既然是股票基金,應該也可以像股票一樣地操作吧?

基金不同於股票,屬於追求長期效益的投資工具,是委由基金經理人與研究團隊負責選股、分析、應對,因此投資人不需要像操作股票一樣每天注意淨值變化,也用不著稍有風吹草動就追高殺低。適度的關心固然必要,但卻不適合把它拿來當作股票一樣地短線進出。

5.市場一直跌,定期定額不如先停扣吧?

定期定額講求的是長期的投資理財規劃,讓錢隨時間延伸而發生增值效果,所以通常針對的都是少則三、五年,長則一、二十年的目標。

如果只因為短期市場的震盪就停扣,不僅會讓自己偏離原本設定的基金投資目標,而且還會錯失拉低平均投資成本的優勢。

6.想買海外基金,但還是先看看台幣何時升到高點吧?

以基金進行投資,最重要的是淨值漲升的潛力,匯率不應該列為首要考慮因素,因為匯價的走勢難以掌握,反倒是很可能讓您錯過一段最有利的市場行情與基金增值的機會。

如果您非常在意匯價差異的話,建議您也可以採取定期定額的方式,這種分批佈局的策略,即可產生出平均匯價成本的效益。

7.投資淨值低的基金應該比淨值高的基金划算吧?

許多基金投資人有一種迷思,覺得以同樣金額買淨值 10 元的基金,比買淨值 20 元的基金划算,因為可以買到的單位數比較多。我們以 1 萬元各投資在二檔淨值 10 元與 20 元的基金作為假設,一年後二檔基金都各漲了 10% ,這兩筆投資的資產價值會發生有差異嗎?

淨值 10 元的基金× 1,000 個單位數淨值 20 元的基金× 500 個單位數
上漲 10% 後,淨值變成 11 元 上漲 10% 後,淨值變成 22 元
( 您的總資產就是 11 元 X1000 個單位數= 11,000 元 ) ( 您的總資產就是 22 元 X500 個單位數= 11,000 元 )

因此,獲利的真正關鍵在於未來的漲幅,並不會因為單位數多就累積得比較快,找到長期表現良好的優質基金才是真正重要的。

8.投資債券基金應該是穩賺不賠的吧?

債券基金的獲利與否,主要取決於兩個變動因子,一是債息,二是債券價格的波動。

債息是固定的,但債券價格卻會隨市場殖利率的變化而起伏,如果殖利率持續走高,債券價格就會下跌,並進而促使基金淨值下滑,那麼因為債券價格波動對於本金的侵蝕,有時候可能反而高過每個月的配息水準,這個時候就會出現虧損,因此並不能保證穩賺不賠。

註 :如對債券基金或投資方式有所疑惑,您可參閱債券基金FAQ了解更詳細的資訊
關於債券投資的市場研究或新聞動態,還能透過以下連結,了解更詳盡的訊息。債券市場

均衡投資理財我該怎麼作?

現代投資的均衡哲學,就是建立多元化資產配置,同時容納不同屬性、幣別的資產,以分散市場風險、創造長期穩健的增值效益。即使是定期定額進行基金投資,也應做好資產配置的功課。

視自身需求,搭配風險高低兼具的基金投資組合

資產配置的重點,就在於降低各項投資工具的相關係數。如果全是股票基金,雖能積極創造獲利機會,但風險卻過度集中;如果全是低風險債券基金,長期的增值效益可能就不如理想;因此最好是視自己的風險承受度與目標時間,建立包含股票基金與債券基金的投資組合。

假設您的投資目標較長遠,也願意承擔較高的風險,便可考慮提高股票基金的部位,因為績優股的長期增值潛力仍然優於債券投資。反之,若是短期內的資金需求,或是對基金漲跌超過 5% 即相當在意,也許就不適合投入太多在股票基金上,債券基金較能中和您對於風險的擔憂。

定期檢視基金投資組合,調整配置比例

隨時間越逼近投資目標的到期日,對現金的需求也會越高,建議您不妨每年檢視到期資金的需求狀況,逐步增加低風險的債券基金與現金的配置比例。當然您也可以投資「目標基金」,讓基金經理人隨著資金需求日的長短,為您自動調配股票、債券投資比重。

幣別多元化,讓資產自然因應全球景氣轉折

善用多元化資產配置的策略,能夠讓自己的資產自然因應景氣轉折,在任何時候都有利可圖、有險可避。除了申購以美元計價的海外基金,您也可以考慮以歐元計價的歐洲股票型或債券基金投資,作為第二外幣資產。因為歐元流通性高,各國央行也已將歐元納入外匯準備部位。

另外,在幣別多元化的同時,也應保有一定部位的新台幣資產,除了台幣是日常所使用的幣別,二方面則因台灣可望同時受惠於全球景氣復甦以及中國大陸的高成長,因此台幣資產部位應具有長線增值的機會。除了存款外,可以透過新台幣計價的基金、或績優股的方式持有。

完善的資產配置建議

從債券基金和股票基金比例,了解基金投資理財目標、基金推薦選擇類型與風險承受度

定期定額的基金投資之道

您適合選擇定期定額的基金投資方式嗎?

符合下面任何一種情況的人,都適合以定期定額的方式進行基金投資理財規劃:

  • 每個月結餘的錢不多,但仍然希望能夠讓自己的資產慢慢增值
  • 雖然已經在工作了,但我有一個遊學或留學的夢想
  • 希望家人能夠擁有更具財務安全度的未來
  • 希望提供子女健全的教育與成長環境,做好長程準備
  • 希望退休後能當個快樂的銀髮族,過有品質的退休生活
  • 時有幾個不同時程的計畫待實現,而每一個計畫都需要一筆錢
  • 想投資股票市場,但波動那麼大,不知道怎麼樣可以降低風險
  • 想做到資產配置,但只有少少的錢

如何辦理定期定額基金投資?

您可以直接到基金發行公司,譬如投信公司,開戶辦理定期定額基金投資。也可以到有開辦定期定額投資基金業務的銀行或證券商辦理。開戶時記得帶著您的身份證、印章、扣款銀行帳號。

您應該購買那一類別的定期定額基金?

定期定額自動平均成本的機制,特別適合具有波動性的基金類型,例如股票型基金。至於買什麼基金,就視個人需求與基金投資目標而定了。

投資新手可以選擇風險相對較低的全球型、區域型股票基金、或全球型組合基金;略有投資經驗者因為對於市場具有一些認知,可考慮區域型、新興市場基金、或美國股票基金;希望基金投資組合比較積極、也願意承擔較高風險者,則可以納入類股型基金或單一新興國家股票基金。

由於定期定額具有平均投資成本功能,所以投資海外基金時,也不用太在意匯率的問題,因為匯率波動所產生的匯差同樣可以被平均掉。

另外,操作定期定額時,雖然股票基金較債券基金更能彰顯降低市場波動風險的效益,但基於多元配置的前提,仍然建議您在能力所及,將部份資金投入債券基金。否則,能依投資目標時間而自動調整資產配置的目標基金,應該是最值得考慮的投資方向。

以一萬元加入定期定額,也能做到資產配置嗎?

當然可以。您可以把它拆成兩份錢,一份投資股票基金,一份投資債券基金,就是資產配置的概念了。在基金投資的選擇上,可以都選擇全球型,因為包含最廣;也可以選擇區域型股票基金搭配全球型債券基金。

如果想進一步做到幣別多元化,也可以朝歐元計價的歐洲區域股票基金搭配美元計價的全球債券基金,或者是美元計價的亞太區域型股票基金搭配歐元計價的歐洲債券基金等方向思考。

您也可以利用定期定額投資全球組合基金,因為一檔基金就可以買到全球的優質基金,可算是用最低成本參與全球市場成長的機會。

定期定額每次扣款都要手續費嗎?那單筆投資基金是否較划算?

投資共同基金,在每一次買進時都會收取手續費,所以定期定額也是每一次扣款時都會收一次手續費。而其實無論您用的是單筆投資或定期定額,付出的總手續費都是一樣的。譬如:

以 20 萬元作單筆投資,手續費 3 %,( 200,000 × 3 %= 6,000 ),手續費合計是 6,000 元。

以 1 萬元定期定額,累積 20 個月,( 10,000 × 3 %× 20 = 6,000 ),手續費也合計是 6,000 元。

如果您在運用共同基金進行投資時,最在意的是手續費率的話,也許不妨考慮基金公司推出的零申購手續費優惠專案,當然前提是值得您信賴與託付的基金公司。

定期定額辦理贖回時需要收手續費?

以富達境外基金(A股)而言,在贖回時不需要再收取任何手續費。

市場喋喋不休,定期定額應該先停扣嗎?

除非已經達成了您原先設定的基金投資目標,千萬不要因為看到市場不斷下跌就停扣。

在共同基金行之有年的歐美,定期定額投資共同基金已經成為籌措子女教育基金與退休基金最重要的管道之一。既然擬定的是長期的投資理財目標,就不該因為市場短期的波 動(雖然有可能持續一、兩年)而中止自己的投資理財計畫;更何況以定期定額而言,當市場處於下跌循環期,您才能一次買到更多的單位數,如果就此辦理停扣,無異於錯失低檔攤平基金投資成本的機會。

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成功投資基金7大策略

基金提供小額投資人立足台灣、投資全球的機會,但是,就像所有的投資工具一樣,基金投資也講求方法學,對的策略才能創造出成功的基金投資效益。

1.找到長期投資理財的夥伴

因為投資理財是跟錢有關的事,而且需要透過時間成長,所以首要之務是找到值得信賴的終生夥伴。綜合檢視以下 3 個方向,釐清基金公司的整體能力:

  • 基金公司的業界地位
  • 管理資產的多寡
  • 旗下基金長期表現

2.善用時間複利效益

時間是投資最好的朋友。雖然起步時只是一點點的錢,看不出什麼效益,但隨著時間的累積之後,您會發現原來小錢也可以成就大願望。

彼得林區被譽為 20 世紀最偉大的基金經理人,在基金業的卅多年,遇過無數次的股市大震盪,但「長期投資、堅定信心」仍是他一貫的作法,因為他相信「股價長期終會反映其應有的基金投資價值」。

3.擬定目標、切實執行

羅馬不是一天造成的,除非中獎,致富也不會是隔夜之功,投資基金之前,您必須先想清楚自己要什麼,並以白紙黑字寫下來,然後,貫徹執行:

  • 自己的風險承受度
  • 個人資產狀況
  • 列出短、中、長期基金投資目標

要時刻謹記所努力的是長期投資理財目標,不要一看到市場下跌就打退堂鼓,經驗證明,長期基金投資可有效降低市場短期波動的負面衝擊,創造出較佳的增值機會。為了堅定意志,也不妨把基金投資變成全家人的事,互相督促、學習。

4.善用定期定額平均成本效益

有過投資經驗的人都知道,要預測市場的漲跌,並從而找到最好的買點,是一件困難度很高的事情,以致於不斷與市場漲勢擦肩而過。

為了避免選擇時點的困擾,定期定額應該是非常適合的基金投資方式。因為隨著市場與淨值的漲跌,雖然每一期投入的金額是固定的,卻有機會買到不同的單位數,因此可以自動產生出平均基金投資成本、平均基金投資風險、平均匯率波動的多重效益,更能夠創造出積沙成塔的長期成果。

5.誠實面對自己的風險承受度

在確認自己的風險承受度時,應該抱持著實際的態度,誠實面對自己;如果您想要有高報酬,便必須做好面對高風險的準備;如果您清楚知道自己無法忍受任何本金的損失,那麼風險程度較低的資產,或許比較能夠讓您睡個安穩覺。

6.分散投資、降低風險

投資伴隨著一定程度的風險,就算是安全性最高的存款,也可能不敵通膨的侵蝕。效率化的分散投資,才能夠把你的資產組合集中漲、跌的風險降到最低程度。

  • 分散資產類別,包含債券、股票、銀行存款
  • 分散投資地區
  • 分散產業類別
  • 分散企業型態。

7.一年檢視一次目標與組合

您個人或家庭的財務狀況可能每一年會有些不同,因此最好能夠一年檢視一次您的基金投資組合和投資理財目標,看看是否有需要進行微調。

基金投資追求全球獲利

全球化已經是生活中不可忽略的一個現象,投資理財規劃也應該順應這種趨勢,因為全球資金、產業的快速流通與擴展,促使企業得以擁有更高的獲利成長潛力,如果基金投資人懂得善用全球化的優勢,可望進一步追求更佳的長期投資成果。

提升獲利基金

台灣是離我們最近,也最了解的市場,應變也快;但仔細一想,台灣在全球金融市場的比重大約只佔有 1 %,另外 99 %的獲利機會我們就白白放過嗎?

不過,也因為沒有一個國家能擁有所有產業,或能一網打盡全球獲利能力最高或股東權益最高的企業,所以建議您善用各區域或不同屬性國家之間的互補效益。

降低基金投資風險

將資金分散投資在不同國家或區域,可以有效降低單一市場的波動風險。

不過要記得,投資組合要達到分散效益,是指投資的市場必須跨區域,假設投資了三個股市,但全部在亞洲,就不符合分散效益的原則。富達每一季亦提供精心整理的精選基金資訊以供參考。

幣別分散效益

在我們將基金投資的觸角往外伸的同時,我們也自然做到了分散幣別風險的工作,因為目前投資海外最方便的管道就是透過海外共同基金。這些基金多數都是外幣計價,所以立足台灣、懷抱全球,讓我們在單一幣別萬一持續貶值時,較能有效分散匯率風險。