退休規劃

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為何還需要準備退休基金?

根據勞委會的資料估算,如果您計畫 25 年後退休,並且在退休後還想保持退休前薪資 70 %的水準,那麼即使您現在開始進行勞退新制 12 %的滿額提撥(勞資雙方各提撥薪資的 6 %),屆時也還是會有 14 %的資金缺口,而這個缺口勢必得靠您自己的力量補足。

假設目前月薪5萬元,預計25年後退休

所得替代率 約 40% 約 70% 約 100%
退休後每月所需的退休金 約 40,169 元 約 69,626 元 約 99,084 元
每月需提撥之退休金額度
(以 3% 速度增加)
7,500 元 13,000 元 18,500 元
提撥率 15% 26% 37%
與勞退新制 12% 提撥上限
比較之缺口
-3% -14% -25%
退休時可望累積之本金及收益 約 611.2 萬元 約 1,059.4 萬元 約 1,507.6 萬元

資料來源:FIL Limited

註:

1. 以上數據假設:包含薪資成長年增率3%、個人退休金平均年報酬率5%、退休後餘命20年計算。
2. 所得替代率=退休後每月領取之退休金 / 退休前3年平均月薪X 100% 值得一提的是,依據美 國的一項研究顯示, 85% 的 所得
    替代率才足以維持退休後生活。因為即使收入隨年資增加, 大多數人的支出也傾向隨之升 高;也就是說,不同的人生階段,
    支出佔收入的比重是傾向一致 的。 所以,為了確保您退休後的生活與退休前保持一致,您勢必得再自行準備另一份退休金。


更長壽的未來,退休準備加倍重要

另外,隨著醫療的進步,全球人口的平均壽命逐年增加,您極有可能存活超過以上退休後餘命 20 年的估算值。面對更長壽的未來,您怎能不為將來做好萬全的準備呢?!