青鳥，一直是幸福的代名詞，但又有多少人正在苦苦追尋他的蹤影呢？根據《Cheers》與富達投信於2022年底進行的「青世代幸福大調查」結果顯示，介於25到39歲間的青世代幸福感普遍不足，如果以10分為滿分，高達四成七的人徘徊在6.5分的及格邊緣，另有將近兩成五則為自己打了不及格的5分以下，而在「萬物齊漲、唯有薪水不漲」的大環境之下，充裕穩定的財務收入則高居影響幸福感的前三大因素之一，因此將近七成五選擇以投資理財充裕穩定的財務收入。
信賴專業團隊，提升青世代投資績效
然而檢視青世代的投資成績單，平均卻僅有5.3分，顯示大多數的人不滿意自己的投資績效。富達投信行銷暨產品部副總經理林紹凱分析，這表示理財的確可以增加財富幸福度，但是自己操盤的挑戰與難度也相當高，「原因可能包括投資人的專業不足導致投資標的選擇錯誤，或因為忙碌而無法隨時注意金融市場即時變動等，都是造成績效不佳的原因。」
以近來震撼投資圈的「合邦電財報不實案」為例，這起纏訟十多年的團體訴訟案，最新進展竟然是投資人必須自行舉證，確實因為閱讀了假財報而受害，才能據此求償。雖然這僅是單一法官的見解，不一定會成為主流判例，關鍵在於能否善用專業分析能力，從中解讀出更深入的訊息，因此林紹凱建議：「與其每天望著收盤後的績效嘆氣，不如以定期定額的方式，將目光轉向由專業團隊操盤的共同基金。即使是剛出社會打拼、可運用資金較為不足的青世代，一個月也只要從3000元開始，就可以用定期定額投入共同基金的方式開始學習理財。」
分攤投資成本、分散進場風險
共同基金是透過專業經理團隊操盤，精選數十檔具有成長潛力或穩定收益的股票、債券、或另類資產等「一籃子」最適投資組合，並隨著市場趨勢汰弱留強，藉此減少投資人直接前進股市的潛在風險與挑戰。而以定期定額的方式進場，除了能夠分攤投資成本，還能克服「不理智」的人性弱點，避免因為想賺更多而重複追高殺低、導致虧損的惡夢。
林紹凱更進一步分析，過去兩年多來，因為地緣政治不穩定、產業供應鏈轉換及低利率時代告終等因素交錯，嚴重衝擊全球金融市場，震盪起伏的曲線，不只信奉「股債六四平衡定律」的投資人因而虧損，就連許多過去自己操盤頗有心得的資深投資人獲利也大幅回吐。如果採用定期定額買入共同基金的投資人則沒有這樣的煩惱，「因為價格下跌的時候，持有的成本降低，同樣扣款金額購買的資產也增加了，到了價格回升的時候，自然就能享受到投資成果。」
「定期定額投資共同基金不需要等買點，隨時都可以進場，最重要的是即早養成良好的理財習慣，才能越快享有複利加乘的穩健收入。」林紹凱也提醒青世代必須先審視個人的風險承受能力與投資目的，等待「時間」催化，「必須有耐心，長期觀測整體投資效益。」
動盪重置時期，資產重新配置
目前全球金融市場皆處於「大重置」後「再平衡」的動盪階段，投資必須回歸基本面，除了著重抗波動與穩定收益兩大主軸之外，更必須採取定期定額的投資策略追求趨勢成長產業。林紹凱提醒手中已經握有基金的青世代，不妨檢視一下手中的資產配置，建議透過全球優質債券策略與美國非投資等級債券策略，作為追求收益與抗通膨的投資利器；再透過定期定額全球科技與全球主題機會兩大策略，掌握未來科技、醫療創新、亞洲消費、永續趨勢等長期趨勢向上產業，藉由持續且有紀律的投資帶來的穩定收入，聽見青鳥吟唱的幸福歌聲。
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