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    富達國際最新退休理財調查：

    六成台灣民眾退休想月花 5 萬以上 26% 有興趣了解 TISA

    退休三困境：儲備不足、起步過晚、不懂長期投資

    隨著台灣邁入超高齡社會，退休準備成為全民共同課題。適逢深耕台灣 40 周年，富達國際發布《2026 台灣退休理財暨 TISA 認知民調》1，探討台灣民眾退休準備現況及挑戰，以期運用投資與退休專業，協助民眾預備更從容的長壽人生。

    綜合本次調查結果可勾勒出台灣民眾典型退休準備樣貌：年約 43 歲、居住北部，擁有大專以上學歷，月收入約 4.4 萬元，希望 65 歲左右退休，並期待退休後每月約有 6.3 萬元生活費。然而，其平均約 41 歲才開始規劃退休，目前每月可投入退休儲蓄或投資金額約 1.1 萬元。若以國人平均壽命 81.27 歲2推算，退休生活長達 16 年，再根據前述期待退休生活費估算、尚未計入通膨，共需約 1,210 萬元。在沒有及早開始長期投資的情況下，退休資產與理想退休需求將產生顯著差距。

    六成退休想月花 5 萬 現在每月儲蓄不到 1 萬且規劃偏晚

    當問到要維持理想退休生活每月需要多少錢，超過六成（64%）受訪者表示至少 5 萬元以上。然而，約六成（58%）目前每月可投入退休儲蓄或長期理財的金額不足 1 萬元，包含 15% 坦言扣除生活開銷已無資金或完全不打算進行任何投資理財。

    除了資金有限，退休規劃起步普遍偏晚。過半（53%）是 40 歲之後才開始或預計開始退休儲蓄或長期理財規劃，其中更有 26% 是 51 歲之後才開始。多數（56%）表示退休準備落後，甚至尚未開始規劃；不到三成（26%）認為符合預期，僅 6% 自認準備超前。

    年輕世代退休生活期待較高 準備意識亦明顯提早

    值得注意的是，更多 40 歲以下年輕族群近七成（69%）認為退休生活費每月需要 5 萬元以上，27% 需要 10 萬元以上；比例皆高於 40 歲以上族群的 61% 和 15%。然而，也有更多 40 歲以下族群（68%）已開始規劃退休，並有 29% 在 30 歲前便已開始準備，比例遠高於 40 歲以上族群只有 32% 於 40 歲前開始、13% 於 30 歲前開始。

    半數卡在不懂為退休準備投資 兩成不知需要多少退休金

    提到退休儲蓄或投資的難題，47% 表示可儲蓄或投資資金有限，51% 不懂如何為退休準備長期投資，包含不知如何配置投資產品、選擇理財工具、停利停損等困擾；此外，23% 表示不知道退休需要準備多少錢。

    TISA 有望成為退休理財第一步

    面對退休準備不足與投資行動力不足等問題，近年推出的 TISA 台灣個人投資儲蓄帳戶有望成為民眾退休理財的重要起點。

    調查顯示，雖然高達 75% 受訪者尚未聽過 TISA，但有 26% 表示有興趣了解。受訪者最在乎 TISA 所提供的低成本、低門檻及主管機關把關等特色，同時認同 TISA 有助培養長期投資習慣促進退休準備等價值。

    對於投資產品的偏好，配息型明顯受到青睞，而不同世代也呈現差異。40 歲以下族群最偏好股票類和指數型，較重視資產成長與資本增值；40 歲以上最偏好配息型和保本型，更重視現金流與資產保護。

    4T 原則打造退休韌性

    富達國際大中華區銷售業務負責人及富達投信董事長李少傑表示，此次調查最值得關注的，不是民眾低估退休需求，而是有意識卻缺乏實際行動。退休準備不是離開職場前幾年才應思考的事，而是一項需要及早開始的長期規劃；最大的風險不是短期市場波動，而是太晚開始、甚至沒有行動，善用時間與投資紀律至關重要。

    根據本次調查結果，富達提出「4T 原則」，鼓勵民眾透過認知缺口（Think）、及早開始（Time）、設定目標（Target）、善用 TISA（TISA）四大步驟，將退休規劃從想法轉為行動。

    Think（認知缺口）：退休規劃的第一步，在於了解理想退休生活所需資金，以及目前退休準備與目標之間的差距，唯有正確認知退休缺口，才能建立清晰可行的退休目標。

    Time（及早開始）：時間是退休理財最重要的資產之一。即使每月投入金額有限，及早開始且長期持續，越能發揮時間與複利效果，逐步累積退休資產。

    Target（設定目標）：設定具體且可執行的退休目標，並建立長期且穩定的投資紀律，讓資產在時間推進下持續成長，逐步朝退休目標邁進。

    舉例來說，若保守以年化報酬率 6% 的投資估算，每月定期投入 1 萬元，每年 12 萬元，持續 10 年有機會累積約 165 萬元，20 年超過 464 萬元，30 年超過 1,000 萬元，呈現累加的倍數增長。

    TISA（善用 TISA）：TISA 透過低門檻、低成本及鼓勵長期投資的設計，有助民眾更容易踏出退休理財第一步，培養定期投資習慣，逐步累積退休資產，建立個人退休準備的第三支柱。

    李少傑強調，提升退休韌性，除個人及早行動，也需要產業與制度共同支持。展望未來，富達將以三個「持續」，深化對台灣的承諾：持續投入台灣，結合全球投資與退休專業及 40 年在地經驗；持續服務台灣投資人，深化投資人教育；持續與台灣共同成長，攜手主管機關及產業夥伴支持亞洲資產管理中心、TISA 與長期投資文化發展；讓台灣民眾建立更游刃有餘的財務未來。

    1 本調查委由 Yahoo 民調中心於 2026 年 8 月 31 日至 9 月 6 日進行為期一週的線上調查，共回收 41,462 筆有效樣本。
    2 內政部 2026 年 8 月 24 日公布「114 年簡易生命表」https://www.moi.gov.tw/News_Content.aspx?n=4&s=340439

    COMM2610-01

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